王曙光:中国农业供应链金融的制度条件与模式创新

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   摘要:乡村振兴战略和农业供给侧型态性改革不利于了农业一二三产业融合发展和农业产业链的完善,为农业供应链金融提供了制度条件,而物联网、互联网以及金融科技创新则农业供应链金融提供了技术条件。近年来,我国大型农业生产制造和物流仓储企业、商业银行和政策性银行、农业互联网电商企业等在农业供应链金融方面进行了少量的金融创新,创造了多元化模式。未来我国应在银行信息处置能力、农业和农村信息基础设施建设、农村信用体系和信息共享平台建设、仓单银行机制和农村产权交易机制建设等方面进一步深化改革,不利于农业供应链金融健康快速发展。

   关键词:农业供应链金融;农业一二三产业融合;农业产业链;现代农业;农村金融;互联网金融

一、引言:当前农业农村金融和农业产业的现状

   随着我国乡村振兴战略的深入实施和农业供给侧型态性改革的深入进行,我国农业农村金融体系指在了深刻的变化。近年来,在乡村振兴战略的引领与推动下,我国农村经营制度和土地制度的变革与创新明显加快,新型农村经营主体的发展壮大引人注目,土地流转和土地信托等新型土地制度也在农村悄然孕育并越来飞快推广(王曙光,2018)。那此制度变革与创新既对农业农村金融提出了新的挑战,也预示着农业农村金融发展的崭新的机遇与前景,从而倒逼农业农村金融不断通过技术创新和产品创新,不利于农业金融机构不断改变其产品的型态、运作的流程及其与客户互动的法子,以适应农业农村发展的新要求。

   农业供给侧型态性改革也使得现代农业体系不断得以发展完善,农业的产业化深层与规模空前提升,农业一二三产业融合的趋势更加明显。现代农业是另1个业态融合的概念,即一二三产业突破传统的产业界限而实现深层融合和深层整合,不同的业态相互交叉渗透、相互不利于激励,彼此成为对方转型发展的条件与助力,彼此为对方提升边际产出价值(王曙光,2019)。在现代技术尤其是互联网技术的推动之下,产业界限的消弭和融合成为本身生活新趋势,你这个趋势正在对现代农业的产业型态、产业发展模式和增值模式产生深刻的影响。而农业供给侧改革的根本目标是提升现代整个产业链的深层,并一齐保障农业全产业链的可持续性与安全性。在农业一二三产业融合的过程中,可能应用了现代信息技术(包括互联网技术、物联网技术和大数据云计算技术等),深刻改变了农业养殖种植业、农业加工制造业和农业文化旅游服务业的业态(包括生产制造法子和服务提供法子以及组织形式),使农业各产业链的内在联系空前加强,并极大地降低了信息不对称和信息不删剪的成本,从而为提升各产业的边际产出价值以及加强各产业之间和各企业之间的纵向一体化商务商务合作提供了产业组织基础。现代农业一二三产业融合和产业链的形成,为农业农村金融带来了新的发展机遇,使供应链金融与产业链金融应运而生,为处置中小企业和新型经营主体以及农户的融资难大疑疑问供了新的途径。

二、有效开展农业供应链金融的制度条件和技术条件

   农业供应链金融而且农业农村金融机构将农业核心企业及其产业上下游的企业和却说我参与者加以整合和连结,通过大家大家大家大家大家大家大家大家 之间相互的产业关系和财务联系而创造相应的金融产品与服务,从而提升整个农业产业链上所有企业和参与者的信贷可及性,一齐农业农村金融机构利用大家大家大家大家大家大家大家大家 之间的产业和财务关系并运用新的金融科技与信息手段,极大地提高信息的完备性和对称性,有效降低融资风险。供应链金融的视野不再而且局限于对单一企业进行融资服务,而且着眼于另1个“系统”展开金融服务,着眼于通过你这个系统中各个主体的相互关系而创造新的金融产品,并通过大家大家大家大家大家大家大家大家 之间的关系而确保信贷的安全性。然而要有效开展农业供应链金融,须要具备一定的制度条件和技术条件,那此条件主而且:

   (一)农业企业的发展和企业制度的发育。农业企业尤其是核心企业(龙头企业)的成长以及企业制度本身生活的完善,是供应链金融发展的重要前提。另1个大型农业企业(无论你这个农业企业是加工制造业还是农产品电子商务企业还是物流企业)的诞生,往往因为在它的附过会带动出一大批上下游产业,那此企业的成长,还可不可以构建另1个集生产商、物流商、分销商、仓储机构等为一体的产业集聚体。农业农村金融机构就还须要以龙头企业为核心,根据其供应链关系而构建供应链金融体系。近年来,随着农业产业化的发展,随着各种市场次要的集聚作用的加强,我国农业企业正在迅猛发展,并形成了一批具有市场竞争力和删剪产业链的大中型农业企业,那此农业企业对于上下游产业的整合能力正在越来飞快增强。那此龙头企业中,既有实力富足的农业加工制造企业,删剪都不 大型的农业物流仓储和农产品电子商务企业,那此企业不仅规模较大,其产业整合能力也非常强,这就为供应链金融的开展提供了有力支撑。

   (二)农业企业命运一齐体和产业链的构建。随着我国农业产业化和农业次要市场化的推进,农业企业之间的交易更加频繁,其经济和技术联系更加紧密,从而盐晶 形成相互依赖、相互不利于、相互渗透的紧密的命运一齐体关系。你这个紧密的命运一齐体使得农业产业链条上的各个主体出于所大家利益的考虑,你会以买车人的信用来为对方增信,你会以买车人的风险承担行为为对方降低风险,从而达到共荣共生的目标。商业银行正是利用了你这个一齐体关系,设计出产业链上下游企业之间、企业与商务商务合作社以及农户之间的特定财务关系纽带(如相应的抵押、质押、担保、保险、信托关系等),为降低银行的信贷风险提供各种保障机制。

   (三)金融科技与信息技术的发展以保障农业信息的完备性和即时性。商业银行在服务于数量庞大的农业主体(尤其是中小农业企业、商务商务合作社、家庭农场以及农户)的过程中,最大的困难和挑战来自于信息,可能农业的信息极为分散且不对称,而且信息获致成本在传统模式下是非常之高的。在以往农业各产业链条和各经营主体之间的关系尚不紧密的完后 ,在大家大家大家大家大家大家大家大家 之间的信息传递是过高 深层的,因而农业各产业链条和各经营主体之间的信息是不对称的、不完备的,相互之间不到获得有效的即时的信息。在你这个清况 下,另1个饲料生产商就难以为养殖商务商务合作社或养殖户提供担保,另1个蔬菜加工制造商就不能自己为另1个蔬菜生产商务商务合作社或菜农提供担保。而且在密切的一齐体关系和产业链关系中,农业企业之间、农业企业和却说我农业经营主体之间的信息更加对称和完备,一齐随着互联网和物联网技术的不断普及,农业企业之间的信息交流更加有效,信息的完备性、正确性和即时性大为增强。另1个仓储物流企业和农业电子商务企业还须要很容易获得关于买车人的客户的所有的信息,而那此信息不仅是对称的(可靠的),而且是即时的(还须要以低成本越来飞快获得),从而使得另1个商业银行还可不可以在金融科技和信息技术的支撑下借助那此信息正确评估客户信用并有效控制信贷风险。

   (四)农业生产的组织化。另1个有效的农业供应链金融体系须要与规模化农业和产业化农业相联系,而可能建立在另1个细碎化的、原子化的、分散化的农业组织之上。而且,在这样 的传统小农体系之下,注定是不能自己发育出比较性性心智旺盛期 是什么图片 期图片 的农业供应链金融体系的。当前,随着我国农业和农村的发展,农业新型经营主体的发展十分迅猛,小农经济正在逐渐被有组织的大农经济所取代,而家庭农场、大型中养殖户、农民商务商务合作经济组织等,在经济联系和制度架构上更容易与大中型龙头企业相对接,更容易与却说我经济次要相对接,这就为供应链金融的实施提供了农业组织条件。而一齐,规模化农业经营组织对接小农户的能力也在逐步增强,这就为供应链金融服务于农户提供了制度组织条件。比如另1个牛奶加工企业还须要与却说我个具备一定规模的家庭农场、养殖大户和养牛商务商务合作社进行对接,而那此家庭农场、养殖大户和养牛商务商务合作社又还须要通过各种产权和次要连结的形式与农户对接,从而使得商业银行服务于农户有了现实可能。在实践中,牛奶加工企业还须要为奶牛养殖大户和奶牛商务商务合作社进行担保,从而使它们获得商业银行的贷款,而奶牛养殖大户和奶牛商务商务合作社还须要通过各种形式再进一步带动小农户的发展。

   (五)银行抵押担保机制的完善和金融产品创新能力的提升。商业银行要利用供应链金融拓展买车人的金融服务,首先就要洞察买车人所在区域的农业产业发展清况 和农业产业链的构成清况 ,从而为系统性地设计供应链金融产品和流程奠定基础。一齐,供应链金融要求银行要不断灵活创造新的抵押担保机制,比如针对渔业的滩涂抵押机制、针对林业的林权抵押机制、针对养殖业的抵押机制等,须要为各主体之间的灵活的担保关系创造条件,用不同的抵押担保产品适应不同的农业企业和农业经营主体的须要。

   (六)银行信息管理系统、信用评估系统和风险预警控制系统的变革。商业银行的核心是风险控制。在新的互联网、物联网等信息科技条件下,银行获得信息的成本大为降低,银行的信息渠道也空前拓展。商业银行应具备较高的金融科技创新能力,具备完善的金融科技硬件和软件设施,要与各个农业电子商务平台、物流平台、仓储平台、大型企业等主体充分分享信息,接入相关端口,有效获得有关客户的信息。一齐,在新的科技条件下,商业银行要大力改造买车人的信息管理系统、信用评估系统(模型)、风险预警和风险控制系统,以增强买车人的信息处置能力和风险处置能力。

   (七)农村农业产权交易体系的完善。农业供应链金融体系要成功有效运作,就必然涉及到抵押物的处置大疑问,就必然涉及到产业链上下游的企业之间以及企业与银行之间的产权交易大疑问。这就要求农业农村须要建立完善的产权交易体系。当前,我国农业经营各次要的产权交易机制正在逐步形成和完善,各地因地制宜,建立了却说我农村产权交易所,通过即时的信息披露、通过规范的契约文件、通过产权交易双方平等的交易关系,实现农村农业各次要的合理流动和有效配置。这为供应链金融实施后商业银行和却说我参与者之间的产权交易奠定了制度基础。

   从以上分析还须要看出,随着我国农业产业化、组织化、企业化、市场化、信息化的深入推进,随着农业供给侧型态性改革、乡村振兴战略的实施,随着商业银行经营机制的变革和金融科技的广泛应用,我国农业供应链金融体系我我觉得还面临却说我挑战和困难,但基本具备了比较好的发展条件,还须要说,农业供应链金融迎来了发展的黄金时代。

三、我国农业供应链金融发展的基本模式与制度创新

   (一)我国农业供应链金融的基本模式:从核心企业的类型来分类

   我国农业供应链金融的发展模式呈现繁复型态,从参与供应链金融的核心企业的深层来说,大约还须要分为四类,兹将这四类的特点、运作模式及其优势分述如下:

1、以上游的农业生产资料供应企业为主体和核心的供应链金融 (点击此处阅读下一页)

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